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年金诈骗知多少？避免受骗上当的关键技巧

发布时间：2024-12-05编辑：李敏查看次数：

本文探讨常见的年金诈骗，需留意的警示信号，以及一些实用的技巧，以便能保障您辛苦赚来的钱。毕竟，有能力识别这些骗局，采取积极的措施，可以帮助我们做出明智的决定，这样我们的退休生活才有保障。

年金诈骗：揭开骗局的面纱

当不诚实的保险代理人或保险公司误导消费者购买不合适或不合理的年金时，就容易发生年金诈骗。通常这类保单的保费高昂，收益很少。尽管年金是合法的理财工具，但由于其种类繁多，很容易成为骗子的目标。

即使政府出台了相关法规，诈骗行为仍有可能发生。结果，有些投资人，尤其是老年人，可能买了不合适的年金，或买了价格过高的年金。

为了安全起见，年金最好只是你多元化退休计划的一个部分，而不是唯一的投资。这么做可以降低受骗的风险。



任何年龄的人都可能成为年金诈骗的受害者。但是，相对而言老年人更容易受骗，必须特别谨慎。事实上，老年人是金融诈骗的主要目标。根据联邦调查局（FBI）发布的《2023年老年人诈骗报告》（2023 Elder Fraud Report），2023年针对老年人的诈骗造成的损失超过34亿美元，比前一年增加约11%。 2023年，老年人受到各种形式的欺诈，每个受害者平均损失33,915美元。

可悲的是，不肖代理人看上身体或精神健康状况日益下降的老年人。特别是，他们可能会试图说服老年人投资不适合其年龄或健康状况的年金。

通常代理人会向老年人施压，包括那些患有阿尔茨海默氏症（Alzheimer's）等疾病的老年人，让他们购买十年期的产品。更有什者，有些合同将身故理赔分配给代理人或保险公司，而不是客户的继承人，借此转移理赔金归代理人所有。

若老年人觉得他们其它的投资不安全，往往倾向于购买这种短期缴的年金。当不道德的代理人钻老年人空子时，可能会引导老年人做出冲动的决定或透露过多的个人信息。

了解年金诈骗：保护你的退休金

不幸的是，年金诈骗是经常发生的真实威胁。尽管许多州都制定了严格的法规来保护消费者，还是防不胜防。为了避免年金诈骗，我们先来看看一些最常见的诈骗手法。

1）不正当的销售手段

扭曲和制造不安：这是什么意思呢？一些代理人使用这些卑劣的手段来赚取快钱。代理人扭曲事实，说服客户将现有的年金换成回报更低或成本更高的新年金。另外一种是制造不安，过程类似，只是在同一金融机构频繁更换年金。这两种做法既浪费钱又不必要。

高压销售：某些不良代理人会散播让客户恐惧的讯息或过于激进的销售策略，迫使客户在压力下购买年金。事实上，良好的财务顾问会回答客户的问题，并解释各个选择的利弊，把选择权留给客户。

2）误导信息

夸大产品：代理人不应该歪曲或过度简化年金细节。然而，有些代理人可能会掩盖重要信息，如保费、罚金或所涉及的风险等。

强调「零风险」：事实上，这个世界上不存在无风险的投资。因此，只要代理人强调年金「零风险」，就一定要持怀疑态度。虽然有些年金提供的保障水平高于其它年金，然而所有年金都存在一定程度的风险。

3）其它常见的诈骗

假冒保险公司：为了销售虚假的年金，骗子可能会创建虚假的保险公司。想购买年金，应向所在州的保险部门查询该公司是否合法。

诈骗指定受益人：一些无良代理人可能会为了自己或公司的利益篡改客户的受益人信息。